최근 고금리로 인해 대출 상환에 어려움을 겪는 소상공인 분들이 많으시죠? 이를 돕기 위해 정부와 금융기관에서는 소상공인 저금리 대환 대출 프로그램을 운영하고 있어요. 이번 글에서는 이 프로그램의 내용과 신청 방법, 그리고 유의사항에 대해 자세히 알아보겠습니다.
1. 소상공인 저금리 대환 대출 프로그램이란?
소상공인 저금리 대환 대출 프로그램은 기존에 높은 금리로 대출을 받은 소상공인들이 저금리 대출로 갈아탈 수 있도록 지원하는 제도예요. 이를 통해 소상공인들의 이자 부담을 줄이고, 경영 안정을 도모하는 것이 목적이에요. 예를 들어, 연 7% 이상의 고금리 대출을 보유한 소상공인들이 연 5% 이하의 저금리 대출로 전환할 수 있도록 돕는 것이죠.
2. 신청 대상 및 조건
이 프로그램의 신청 대상은 다음과 같아요:
- 지원 대상: 개인사업자 및 법인 소기업 중 정상적으로 경영활동을 하고 있는 소상공인
- 대환 대상 대출:
- 2023년 5월 31일까지 취급된, 신청 시점에 금리가 7% 이상인 은행 및 비은행권의 사업자 대출
- 2020년 1월 1일 ~ 2023년 5월 31일 사이에 취급된, 신청 시점에 금리가 7% 이상인 개인기업 대표자 명의의 가계신용대출
- 대환 한도:
- 개인기업: 최대 1억 원 (사업목적 가계신용대출 대환한도 2천만 원 포함)
- 법인기업: 최대 2억 원
- 대출 기간 및 상환 조건:
- 총 10년 (3년 거치, 7년 분할상환)
- 1년 차 금리: 최대 5.0% 고정
- 2년 차 금리: 최대 5.5% 고정
- 3년 차 이후: 은행채 1년물 (AAA) + 2.0%p 이내
- 보증료율:
- 1년 차: 면제
- 2~3년 차: 연 0.7%
- 4~10년 차: 연 1.0%
3. 신청 방법 및 절차
프로그램 신청은 다음과 같은 절차로 진행돼요:
- 대상 확인: 신용보증기금의 ‘저금리-路’ 사이트(저금리로.kr)에서 본인이 보유한 대출이 대환 대상에 해당하는지 확인하세요.
- 신청 접수: 대환 대출을 받을 은행에 신청을 진행하세요. 해당 은행의 앱을 통해 비대면으로 신청하거나, 영업점을 방문하여 대면 신청할 수 있어요. 단, 가계신용대출을 대환하는 경우에는 영업점 방문이 필요해요.
- 심사 진행: 신청한 은행에서 대환 심사를 진행하며, 결과를 안내받게 돼요.
- 약정 체결: 심사 승인 후, 대환 보증 및 대출 약정을 체결합니다.
- 기존 대출 상환: 신규 대출을 통해 기존 대출을 상환하며, 이 과정에서 중도상환수수료는 면제돼요.
4. 유의사항 및 참고사항
- 신청 기한: 프로그램 신청은 2024년 12월 31일까지 가능해요.
- 중도상환수수료 면제: 저금리 대환 프로그램을 통해 전환한 대출에 대해서는 중도상환수수료가 전액 면제되므로, 상환 계획을 유연하게 세울 수 있어요.
- 추가 지원 가능성: 소상공인시장진흥공단의 대환대출을 이미 받은 경우에도, 신용보증기금의 대환 한도 내에서 추가 신청이 가능해요.
- 주의사항: 정부나 금융기관을 사칭한 보이스피싱에 주의하시고, 공식 채널을 통해서만 신청 절차를 진행하세요.
소상공인 저금리 대환 대출 프로그램은 고금리 대출로 어려움을 겪는 소상공인들에게 큰 도움이 될 수 있는 제도예요. 해당 조건에 부합하신다면, 적극적으로 활용하여 이자 부담을 줄이고 경영 안정에 도움을 받으시길 권장드려요.